고금리, 물가상승으로 인해 생활에 어려움을 겪으면서 채무조정(개인워크아웃)을 신청하고자 하는 분들이 많아졌습니다. 이번 글에서는 개인워크아웃 조건 및 신청방법 등에 대해 자세하게 알려드리겠습니다.
추가로, 현재 단기(30일 이하)연체 중이거나, 연체 위기에 처해있으실 경우 ‘신속채무조정 특례’ 지원을 받을 수 있으니 같이 확인해보시면 좋을 것 같습니다.
개인워크아웃이란?
신용카드대금이나 대출금 등 신용을 통해 거래한 내역들이 3개월 이상 연체된 경우 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적인 채무상환을 할 수 있도록 도움을 주는 제도입니다.
채무조정이 확정되면 이자, 연체이자는 감면되고, 원금은 미상각/상각 여부에 따라 0~70%, 사회취약계층의 경우 최대 90%까지 감면 받을 수 있습니다.
개인워크아웃 조건
채무조정을 신청하시려면 기본적으로 개인워크아웃 조건을 충족해야 합니다.
✅ 지원대상
- 연체기간 3개월(90일) 이상 경과
- 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총 채무액 15억원 이하(무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만
- 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회 정관에 의해 설치된 심의위원회가 인정하는 자
✅ 채무조정대상 채무 제외
다음에 해당하는 경우 채무조정에서 제외될 수 있습니다.
- 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무
- 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
- 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 채무
개인워크아웃 조건 지원내용
개인워크아웃을 신청하게 될 경우 다음과 같은 지원을 받을 수 있습니다.
✅ 이자감면
- 원금에 대한 이자와 연체이자 전액을 감면 받을 수 있습니다.
✅ 분할상환
- 대출의 종류, 채무액, 변제가능성, 담보, 채무자의 신용, 이행현황 등을 고려하여 무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환이 가능합니다.
✅ 채무감면
- 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금은 0~30% 범위내에서 감면, 상각채권 원금은 20~70%(사회취약계층은 최대 90%) 범위내에서 감면 받을 수 있습니다.
개인워크아웃 조건 신청서류
개인워크아웃을 신청하기 위해서는 다음에 해당되는 서류가 필요하고, 신청서류는 채무현황, 재산보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으므로 상담 시 자세하게 안내받으시면 됩니다.
구분 | 서류명 | 비고 | |
본인확인서류 | 신분증 | 주민등록증, 운전면허증 등 | |
소득증빙서류 | 근로소득자 | 급여명세서 | 1년 이상 |
급여통장 입금내역 | 1년 이상 | ||
근로소득원천징수영수증 | 전년도 | ||
소득진술서(위원회 양식) | 소득증빙이 어려울 경우 | ||
자영업자 | 사업자등록증명원 | ||
소득금액증명원 | |||
부가가치세과세표준증명원 | |||
소득진술서(위원회 양식) | 소득증빙이 어려울 경우 | ||
기타 |
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개인워크아웃 조건 상담 Tip
개인워크아웃 상담 시 다음과 같은 내용을 알고 계시면 상담이 수월할 수 있습니다.
- 신용정보조회 등으로 확인이 불가한 채무가 있을 수 있으니, 채무가 누락되어 불이익이 발생하지 않도록 독촉우편물 등을 통해 최대한 채무내역을 확인 후 신청하셔야 합니다.
- 담보대출(부동산, 보증서, 자동차 등)은 해당 금융 기관의 별도 동의를 얻어 채무조정이 가능하며, 일반적으로 채무조정에서 제외될 가능하성이 높습니다. 그럴 경우에는 채무조정 신청 이후에도 정상적으로 상환하셔야 합니다.
- 보증서 담보대출의 경우 90일 이상 연체 시 보증기관으로 대위변제되면 채무조정에 포함 조정이 가능합니다.(확정 후 추가 수정조정 가능)
- 담보대출(부동산, 자동차 등)은 매각, 경매 등 담보권이 소멸될 경우 채무조정이 가능하며, 추후 채무조정에 포함할 수 있습니다.
개인워크아웃 조건 마무리
개인워크아웃 조건은 금융 상품의 연체가 발생한 지 90일 이상이 지났을 경우 신청이 가능하고, 단기연체의 경우 신속채무조정 특례로 신청할 수 있습니다.
개인워크아웃 신청 비용은 5만원으로 매우 저렴하며, 신청 다음 날부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉각 중단되고, 성실상환한 경우 신용정보상 공공기록정보가 삭제되어 신용회복에 매우 유리한 제도입니다.