정부에서는 제도권 금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금 및 운영자금 등 자활자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 사업을 실시하고 있습니다. 이것이 미소금융이고, 이번 글에서는 미소금융 창업자금 신청방법 및 자격조건 등에 대해 알려드리겠습니다.
미소금융이란?
제도권 대출이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액대출사업입니다.
이를 통해 금융 사각지대를 해소하고 금융 소외계층이 사회나 경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주는 사업을 미소금융 사업이라고 합니다.
미소금융 지원대상
미소금융은 금융 소외계층을 대상으로 지원하는 사업이기 때문에, 저소득자 또는 저신용자가 신청이 가능합니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
위와 같은 조건에 해당되실 경우에 미소금융을 신청할 수 있습니다.
미소금융 지원내용
미소금융에서는 4 종류의 자금을 지원하고 있습니다.
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 대출한도 | 7천만 원 | 2천만 원 | 2천만 원 | 1천만 원 |
| 대출기간 | 6년 이내 | 5.5년 이내 | 5.5년 이내 | 5년 이내 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
- 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도는 차등적용됩니다.
- 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.
- 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한대 지원합니다.
- 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 ‘미소드림적금’을 지원합니다.
미소금융 창업자금 신청방법
미소금융 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 미만) 구입에 드는 비용을 지원해주는 것으로 미소금융 창업자금 신청방법 및 대상, 내용은 다음과 같습니다.
✅ 지원대상
창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하는 경우에 지원대상이 됩니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우(KCB 700점 또는 NICE 749점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 경우
※ 대출 대상에 해당되더라도 최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
✅ 지원내용
- 대출한도 : 최대 7천만 원(생계형차량 지원자금은 2천만 원)
※ 사업소용자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하며, 임차보증금 내에서 지원합니다.
- 창업 예정자 대출한도 : 최대 7천만 원, 약정 이자율 연 4.5% 적용
※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원합니다.
- 창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금은 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 경우 대출한도 2천만 원(신규대출 1천만 원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만 원 지원 가능)
- 무등록사업자로 창업하는 경우 대출한도 500만원, 약정이자율 연 2% 적용
- 생계형 차량 구입하시는 분 대출한도 2천만 원, 약정이자율 연 4.5% 적용
- 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우 대출한도 1천만 원, 연 4.5% 적용
✅ 대출금리
- 연 2% ~ 4.5%
✅ 대출기간
- 최대 6년 (거치 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
✅ 상환방법
- 원리금균등분할상환
✅ 미소금융 창업자금 신청방법
- 미소금융 창업자금 신청방법은 전국 미소금융지점 방문신청 또는 서민금융진흥원 앱을 통해 신청이 가능합니다.
미소금융 운영자금
미소금융 운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 지원하는 것입니다.
✅ 대출대상
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 경우
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
✅ 대출한도
- 대출한도는 최대 2천만 원입니다.
- 프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만 원까지 가능합니다.
- 무등록사업자로 운영하는 경우, 최대 500만 원, 약정이자율 2% 적용됩니다.
✅ 대출금리
- 연 2% ~ 4.5%
✅ 대출기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년 이내)
미소금융 시설개선자금
미소금융의 시설개선자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금을 지원하는 것입니다.
✅ 대출한도
- 최대 2천만 원
✅ 대출금리
- 연 4.5%
✅ 대출기간
- 최대 5.5년 (거치기간 6개월 , 상환기간 5년 이내)
미소금융 긴급생계자금
긴급생계자금은 기존 미소금융상품 이용자 가운데 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원하는 상품입니다.
✅ 대출대상
- 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
✅ 대출한도
- 최대 1천만 원
✅ 대출금리
- 연 4.5% 이내
✅ 대출기간
- 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
미소금융 창업자금 신청방법 지원제한
다음과 같은 경우에는 미소금융 창업자금 신청에 제한됩니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우. 단, 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함됩니다.
※ 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
※ 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
※ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
- 어음, 수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 재외국민, 외국인, 해외체류자
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위해 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
위와 같은 경우에 해당하는 자는 미소금융 신청이 불가합니다.
미소금융 창업자금 신청방법 마무리
이번 글에서는 미소금융 창업자금 신청방법 및 종류, 조건 등에 대해 알아봤습니다.
미소금융에서는 창업자금 외 운영자금, 시설개설자금, 긴급생계자금을 지원하고 있으며, 각각의 지원 대상 및 조건 등이 다르니 잘 확인해보시기 바랍니다.
