미소금융 창업대출은 신용등급이 낮아서 고금리로 대출을 받을 수 밖에 없는 저신용자 또는 저소득자를 위한 서민금융 대출 상품입니다.
사회적 취약계층인 저소득 서민들이나 저신용자들이 미소금융 자금을 통해 창업을 하고 운영자금으로 사용할 수 있도록 지원하고 있습니다.
미소금융 창업/운영자금 대출
미소금융 대출은 저소득, 저신용자 등 금융 소외계층을 대상으로 창업자금이나 운영자금 등을 무담보 무보증으로 이용할 수 있는 사업입니다.
미소금융 대출은 시중 은행에서 받는 대출에 비해 조건이 까다롭지 않으면서 금리나 한도 등의 조건도 괜찮은 상품입니다.
미소금윰 대출은 창업자금/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금 등의 4가지 상품으로 구성되어있습니다.
- 창업자금의 경우, 자금 용도에 따라 대출한도가 차등 적용됩니다.
- 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.
- 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중 성실상환자에 한해 지원합니다.
- 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 ‘미소드림적금’ 을 지원합니다.
미소금융 창업자금 조건 및 절차
사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입에 대해 지원하는 상품입니다.
지원대상
창업(예정)자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 : 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
창업 예정 임차보증금
- 대출한도 : 최대 7천만원 (사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.
- 임대차계약서 및 관련 증빙서류가 필요합니다.
창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금
창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
- 대출한도 : 각각 2천만원(신규대출 1천만원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능)
- 약정 이자율 : 연 4.5% 적용
무등록사업자로 창업하시는 분
- 대출한도 500만원, 약정이자율 연 2.0% 적용
생계형 차량 구입하시는 분
- 대출한도 2천만원, 약정이자율 연 4.5% 적용
※ 무등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천만원, 연 4.5% 적용
미소금융 운영자금 조건 및 절차
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금 지원
지원대상
기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
※ 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
지원내용
- 대출한도 : 2천만원 (프리랜서 최대 1천만원, 무등록사업자 최대 5백만원)
- 대출금리 : 연 4.5% 이내
- 대출기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등분할 상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
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미소금융 시설개설자금 조건 및 절차
본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영중인 자영업자의 사업장 시설개선자금 지원
지원대상
기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 : 23년 4월 기준 KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
지원내용
- 대출한도 : 2천만원
- 대출금리 : 연 4.5% 이내
- 대출기간 : 최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
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미소금융 긴급생계자금
기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자의 의료비 등 긴급한 생계자금을 지원
지원대상
미소금융 창업, 운영, 시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
※ 성실상환 기준 : 신청일 현재 연체없이 정상이용 중인자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 : KCB 700점 또는 NICE 749점 이하
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
지원내용
- 대출한도 : 1천만원
- 대출금리 : 연 4.5% 이내
- 대출기간 : 최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)
- 상환방법 : 원리금 균등분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
미소금융 창업대출 지원제한
아래와 같은 경우에 해당하는 분들은 미소금융 창업대출에 제한이 있을 수 있습니다.
- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
- 개인회생/개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생/개인파산을 인가한 경우
- 제조업, 금융, 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향정 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우
- 어음/수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우
- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우
- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우
- 기타 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우
- 중소벤처기업부가 공고하는 ‘소상공인지원자금 융자제외 업종’을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우
- 재외국인, 외국인, 해외체류자
이렇게 보면 조건이 굉장히 까다로운 것 같지만, 신용불량 또는 회생/면책은 아니지만 저신용의 경우에는 받을 수 있다고 보시면 됩니다.
미소금융 창업대출 절차
대출상담
대출상담은 전국 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점에서 할 수 있습니다.
상담 문의는 서민금융 통합콜센터 1397로 문의할 수 있습니다.
컨설팅
창업자금을 신청하실 경우 서민금융진흥원에서 컨설팅 프로그램을 이수해야 합니다. 상담창구에서 진행하시면 되고 컨설팅을 신청하시게 되면 무료로 창업 컨설팅을 받을 수 있습니다.
대출신청서 접수
필요한 자금과 관련된 서류를 제출하면서 대출 신청서를 작성합니다. 필요서류는 상담을 통해 미리 준비해가시는게 헛걸음 하지 않을 수 있습니다.
심사
제출한 서류를 바탕으로 대출 심사를 진행합니다.
대출약정
심사가 완료되면 대출을 신청한 계좌로 대출금이 지급됩니다.
미소금융 창업대출 소요기간은 신청 후 보통 2주 정도 소요되고, 각 지점의 업무 처리량에 따라 더 지연될 수 있으니 넉넉한 기간을 두고 신청하시는게 좋겠습니다.
미소금융 창업대출 결론
미소금융 창업대출 및 기타 미소금융 대출 상품은 기본적으로 창업예정이거나 창업해서 운영하고 있는 사업주를 대상으로 지원해주는 상품으로 무직자는 신청이 불가합니다.
미소금융 창업대출은 저렴한 금리로 이용이 가능하다는 점에서 매우 좋은 점으로 평가받고 있지만, 기본적으로 자본금이 50% 이상 필요한 부분이 있어 초기 자본이 부족한 사람들은 미소금융을 이용하는데 제약이 있습니다.
미소금융 창업대출뿐 아니라 기타 정부에서 지원하는 대출 상품이 많으니 잘 알아보시고 본인에게 가장 적합한 상품을 이용하시는 걸 추천드립니다.
