신속채무조정특례 지원조건은 현재 연체이거나 연체위기 또는 개인 신용평점이 낮은 분들 등이 해당됩니다.
이번 글에서는 신속채무조정특례 지원조건 및 자격, 신청방법 등에 대해서 자세하게 알려드리겠습니다.
신속채무조정특례(특별지원프로그램)란?
금리 상승으로 대출 상환이 어려워진 저신용 취약차주를 대상으로 이자감면, 상환유예를 통해 선제적 채무조정을 해주는 것입니다.
신속채무조정 특례제도는 원금 납입의 유예 기회를 제공하며, 유예 기간중에는 연 3.25%의 이자만 납입하면 됩니다.
원리금 상환 전 최대 1년, 상환 중 최대 2년을 포함하여 총 3년 동안 유예가 가능합니다. 참고로, 원리금균등상환방식의 신속채무조정 특례제도는 금리가 높은 계좌를 우선적으로 개별상환 할 수 있고, 이를 통해 월상환액을 낮추고 이자 부담을 완화할 수 있습니다.
신속채무조정특례 지원조건
신청 요건과 지원대상, 신청서류는 개인의 소득이나 재산, 채무 등 신청자의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
✅ 신속채무조정특례 신청대상
- 연체 30일 이하 단기연체자(1~30일)
- 연체 위기자 (연체없음)
- 채권금융회사 총채무액 15억원 이하 (무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)
- 재산평가액이 무담보채무 총액 이하
- 최근 6개월 내 신규 발생 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만
- 그 외 신용회복지원협약 제 4조 5항에 따른 신청 제외대상에 해당하지 않는 자
※ 연체 위기자의 경우 아래 조건 가운데 하나 이상이 해당되어야 합니다.
- 개인신용평점 하위 10% 이하
- 개인신용평점 하위 20%이하이면서 연소득 4,500만원 이하 또는 만 34세 이하
- 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
- 신청 전 1개월 이내에 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 자
- 최근 6개월 이내 5일 이상 연체횟수가 3회 이상인 자
- 재난 및 안전관리 기본법에서 정한 ‘재난’ 또는 이에 준하는 긴급상황으로 신속하게 지원할 필요가 있다고 신용회복위원회 위원장이 인정하는 자
✅ 신속채무조정특례 지원내용
- 채무과중도에 따라 대출약정이율의 30~50% 인하(하한 3.25%)
※ 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인 및 70세 이상자 : 약정이자율의 50~70% 인하
- 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 원리금분할상환
※ 원리금 분할 상환 전 상환유예지원(연 3.25% 유예이자율 적용) / 상환 전 유예 최장 1년, 상환 중 유예 최장 2년(총 3년)
- 연체이자 감면
신속채무조정특례 신청이유
신속채무조정 특례제도를 이용하게 될 경우 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 단기연체정보가 집중되지 않아(기등록단기연체정보 해제) 신용회복에 유리합니다.
- 신청서류가 간편한 것은 물론, 신청비용이 저렴합니다.(5만원)
- 신청 다음 날 부터 본인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단됩니다.
- 채권금융회사 중 채무액 기준 과반이상 동의를 얻어 확정되면 연체이자를 감면하고 최장 10년 범위내에서 상환기간을 연장할 수 있습니다.
- 조정이자율은 채무 과중도에 따라 대출 약정이율의 30~50%를 인하하고, 원금조정은 지원하지 않습니다.
신속채무조정 특례 필요서류
개인의 채무 상황이나 재산, 소득에 따라 필요한 서류는 달라질 수 있습니다.
✅ 기본서류
- 신분증 : 운전면허증, 주민등록증, 여권, 외국인등록증, 국내거소신고증
✅ 추가 자격 확인 서류
- 실업자 : 실업급여 지급결정 통지서
- 무급휴직자 : 건강보험자격득실확인서 및 건강장기요양보험료 납부 확인서(직장 가입자)
- 폐업자 : 폐업증명서
- 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 자 : 진단서 또는 의견서
신속채무조정특례 신청방법
신속채무조정특례는 지점에 방문하거나 온라인으로 신청이 가능합니다.
✅ 지부 방문
- 전국 서민금융지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다.
- 방문 전 상담예약을 해두시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
- 지원요건, 준비서류는 콜 센터(1600-5500)를 통해 확인하시면 미리 준비할 수 있습니다.
✅ 온라인 신청
- 공동인증서(공인인증서)가 있으면 신용회복위원회 사이버상담부(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 방문하지 않고 상담 및 접수가 가능합니다.
신속채무조정특례 지원조건 마무리
신속채무조정특례 지원조건 및 신청방법 등에 대해 알아봤습니다.
신속채무조정 특례제도를 이용하면 이자 감면 외 연체정보가 등록되지 않고, 채권 추심으로부터 자유로워 질 수 있다는 가장 큰 장점이 있는 것 같습니다.
이러한 제도는 최대한 이용하지 않는 것이 가장 좋겠지만, 신속채무조정특례 지원조건에 해당된다면 이런 제도를 최대한 활용하는 것도 하나의 방법이 될 것 같습니다.
