연체 기록이 있으면 여러모로 대출을 받는데 어려움을 겪을 수 밖에 없지만, 불연체가 있다고 해서 대출이 불가능한 것도 아닙니다. 오늘은 불가피한 사정으로 연체가 됐을 때 대출을 받을 수 있는 연체자 대출 방법에 대해 알아보겠습니다.
단기연체? 장기연체?
연체에도 단기연체가 있고, 장기연체가 있습니다. 각각 무엇이 다른지 아래 내용을 참고바랍니다.
단기연체
- 연체금액 30만원 이상이면서 30일 이상 90일 미만을 연체하게 되는 경우 단기연체로 기록됩니다.
- 단기연체기록은 신용평가기관에서 1년간 보관하게 되고, 그 기간 동안에는 신용점수가 거의 오를 수 없습니다.
장기연체
- 100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체하게 되면 장기연체가 등록되면서 채무불이행으로 기록됩니다.
- 장기연체기록은 5년간 보관되며, 이 기간동안에는 1금융권 대출 뿐 아니라 모든 대출에 영향을 받을 수 밖에 없고, 신용점수 또한 낮아지게 됩니다.
대출 연체 일수에 따른 영향
대출 연체일수는 영업일 기준(월~금요일, 토요일과 공휴일 제외)으로 계산됩니다.
연체 1일차
- 연체 1일까지는 특별히 기록에 남거나 신용등급 하락 등의 불이익은 없습니다. 다만, 은행 및 카드사 등 연체 기관에서 안내 문자가 발송되는 수준입니다.
연체 3일차
- 마찬가지 3일 까지는 신용등급의 하락 및 큰 불이익은 없습니다. 다만, 연체 기관에서 문자나 전화 등 독촉을 받을 수 있습니다.
연체 5일차
- 5일이 경과한 시점 부터는 제제가 들어오기 시작합니다. 이용중이던 신용카드의 사용이 정지되며, 연체기록에 대한 정보가 다른 금융회사로 공유됩니다.
- 연체기록이 공유됨으로 해서, 타 금융사에서도 대출 상환 안내를 받을 수 있습니다.
- 신용점수가 하락할 수 있습니다.
연체 30일차
- 연체가 30일 이상 지속되었다면, 단기연체로 등록이 되며, 채권 전담 부서로 넘어가 상환 독촉 추심을 받게 됩니다.
- 신용카드 정지는 물론이고, 신규 및 추가 대출, 타대출 연장 등 대부분의 금융거래가 힘들어집니다.
연체 90일차
- 90일이 경과하게되면 장기연체로 등록되며, 채권추심 뿐 아니라 자산의 압류, 지급명령 등 강제집행을 받을 수 있습니다.
- 장기연체 기록은 채무불이행(신용불량자)로 등록이 되며, 신용점수를 회복하기 전까지 모든 금융거래에 불이익을 받게 됩니다.
- 연체 금액을 다 갚더라도 장기연체 기록은 5년간 보존되어 신용점수 및 금융거래에 불이익을 따를 수 있습니다.
연체자 대출 가능한 곳 BEST 5
위에서 말씀드렸듯이, 단기연체나 장기연체에 관계없이 기본적으로 연체로 등록이 되는 순간부터는 정상적인 신규 대출이 어려운게 사실입니다.
그렇다고 아예 방법이 없는것이 아니기 때문에, 소개해드리는 상품 가운데 나에게 맞는 적합한 상품이 있는지 확인해보시기 바랍니다.
1. 햇살론 생계자금
햇살론에 대해서는 누구나 한번쯤은 들어보셨을거라 생각합니다.
대표적인 서민 대출 상품 가운데 하나이고, 자격조건이 까다롭지 않아 많은 분들이 이용하고 있습니다.
✅ 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하일 경우 신용평점 하위 20% 이내
✅ 한도
- 최대 2,000만원
✅ 금리 및 상환방법
- 연 11.5% 이내
- 보증수수료 2% 이내
- 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
햇살론 대출에 대해 더 자세한 정보는 아래 링크를 통해 확인해보시기 바랍니다.
2. SC제일 토스 소액대출
SC제일 토스 소액대출은 제일은행과 토스의 협력 상품으로 신용점수와 무관하게 연체자 대출이 가능한 상품입니다.
✅ 대상 및 조건
- 대상 : 만 19세 이상의 성인으로 신용등급 1~12등급의 고객
- 대출한도 : 최저 10만원 ~ 최대 50만원 (토스에서 심사한 한도 부여)
✅ 금리 및 상환방법
- 금리 : 기준금리 + 연 5%~8%
- 대출기간 : 3개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
SC제일 토스 소액대출은 모바일 전용 상품으로 별도의 준비서류가 없습니다.
3. IT 전당포 대출
IT전당포 대출은 급전이 필요한 고객들이 본인 소유의 IT기기를 담보로 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있는 서비스로 예전 ‘전당포’ 개념의 대출 상품입니다.
최근 젊은층에서 인기가 높은 대출 상품으로 복잡한 서류 제출 없이 신분증만으로 대출이 가능하며, 담보를 제공함으로써 연체자 대출도 가능합니다.
✅ IT전당포 대출 조건
- 자격조건 : 신분증 소지자, IT기기 소유자
- 대출한도 : IT기기 제품의 구매 당시 가격과 상태에 따라 시세의 60~70%
- 대출금리 : 월 3%
- 대출기간 : 1개월 (2~4개월까지 연장 가능)
- 상환방법 : 이자와 원금 상환
IT전당포 대출은 취급하는 곳이 많으니 그 중에서 믿음이 가고, 조건이 좋은 곳으로 선택하시면 될 것 같습니다.
4. 다올 저축은행 비상금 대출
다올 저축은행 비상금 대출은 만 32세 이상 소득이있고, NICE 점수 560점 이상이면 연체자 대출도 가능합니다.
✅ 다올 저축은행 비상금 대출 조건
- 신청대상 : 만 32세 이상, NICE 560점 이상
- 대출한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.9% (신용, 소득에 따른 차등적용)
- 필요서류 : 신분증
- 대출기간 : 60개월 이내
다올 저축은행 비상금대출은 연체자 대출 가운데 비교적 높은 한도를 제공하고 있으며, 서류 또한 필요치 않아 대출 신청이 매우 간단합니다.
중도상환수수료가 0.0%~1.0%로 적용되지만, 3년이 지난 후 완납할 경우에는 중도상환수수료가 없습니다.
5. 사이다 스피드론 대출
SBI저축은행의 사이다 스피드론 대출은 성인이면 누구나 신청이 가능하고, 연체자 대출도 가능합니다.
✅ 사이다 스피드론 대출조건
- 자격요건 : 만 20세 이상 내국인, NICE 점수 350점 이상
- 대출한도 : 100만원 ~ 500만원
- 대출기간 : 350만원 이하 12개월/24개월 & 350만원 초과 12/24/36개월
- 이자납입방법 : 매 1개월 단위 후취
- 취급수수료 : 없음
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분활상환
- 중도상환수수료 : 2.0%이내 (2년이내 상환 시)
- 필요서류 : 신분증
사이다 스피드론은 NICE점수 350점 이상이면 신청이 가능하기 때문에 연체자는 물론, 신용점수 최하 등급인 경우에도 신청이 가능합니다.
연체자 대출 마무리
돈을 빌렸으면 갚는게 당연한 사실이지만, 살면서 정말 불가피한 사정으로 대출금을 변제하지 못해 부득이하게 연체가 될 수 있습니다.
이러한 경우에 손 뻗을 곳이 없다면 정말 답답하실텐데, 연체자 대출 상품이 비교적 소액이고, 대출 금리가 높은 편이지만, 누군가에게는 정말 도움이 되는 상품일 수 있습니다.
위에 설명드린 상품 외에도 추가적으로 연체자 대출이 가능한 곳이 있으니 급하시더라도 불법사채는 절대 건들지마시고 최대한 많이 알아보신 후 결정하시기 바랍니다.
